动动手指敲几下键盘，通过互联网就能完成异地支付、结算……这不是网络购物，而是中信银行与海尔集团联合打造的金融业和制造业供应链领域合作B2B新模式——由中信银行为海尔集团旗下日日顺平台上的中小企业提供融资、支付、结算的“海尔模式”。

中信银行青岛分行行长助理黄千文表示：“中信和海尔联合打造的B2B模式新平台，我们称之为‘海尔模式’，该项目自2014年9月1日正式上线，短短几个月以来，我行累计为600户海尔经销商开立了结算账户，开通企业网银439户，共批复授信客户394户，批复金额近10亿元，累计为83家经销商办理融资业务1.01亿元，项目完成阶段性目标。”

据了解，中信银行将创新作为持续健康发展的不竭动力，从与阿里巴巴合作携手天弘基金推出余额宝伊始，便以“敢为天下先”的姿态搭上了信息化与金融业有机结合的头班车。在总行创新思路的指导下，中信银行青岛分行在发展中延续与信息化结合的理念，思变谋新，以“海尔模式”破局，在业内率先“触网”。

据了解，海尔集团旗下日日顺平台现有的销售网、物流网、信息网与中信银行的供应链网络金融业务紧密结合，搭建线上线下相融合的供应链网络平台，为日日顺平台上下游中小企业提供便捷融资和支付服务，并通过严密的管理流程、借助大数据的分析技术有效控制风险。

这一在全国引起轰动的模式，被称为“秒穿”。据了解，海尔集团在国内有大大小小几千户经销商，零散地分布在全国各地，其中还包括云南贵州等偏远地区。在中信“海尔模式”上线之前，不管路途多么偏远，经销商都要携带现金来青岛提货。现在，只需通过向网上平台提供资料，中信银行就可以为海尔集团旗下日日顺平台上的中小企业提供融资、支付、结算，几秒中就能完成融资贷款，并打破地域限制实现“穿越”，利用海尔庞大的物流管控日日顺平台，对销售后的货品实现实时监控。

黄千文表示，“海尔模式”的授信对象大多为小微企业，贷款需求普遍在500万元额度以下，从传统角度看属于银行的高风险客户群体。长期以来，银企之间的信息不对称，使得银行与企业点对点之间的互通缺失，小微企业普遍缺乏抵押和担保物，通常依赖民间借贷完成融资，借贷成本和经验风险都比较高。与此同时，近年来，国内依托物流管理的货权融资模式陷入困境，由于货物所有权难以准确核实、重复质押、物流监管人员道德风险难以控制等问题屡屡暴露。然而，中信银行“海尔模式”则为小微企业融资提供了新的样本。黄千文说：“海尔提供的经营数据与企业财务数据相结合，构建了更为全面地信用评价模型，一定程度上缓解了信用风险；全自动的在线操作与风险预警，最大限度控制了操作风险；消费品行业价格的稳定性，则基本能够规避货物价格波动所带来的市场风险。银行在可控的风险下批量获取了客户、海尔经销商在较低的成本下获得了融资。对于家电经销商来说，每年都有数次备货高峰，资金压力很大，中信‘海尔模式’不仅能够有效串联起海尔供应链的上下游企业，同时也通过互联网打破了地域限制，节约了企业融资的时间成本。”

在网络融资领域，中信银行首创业内“全流程不落地”网络信用贷款模式，依托于大数据分析技术，为客户提供7x24小时方便、快捷的服务。黄千文表示：“‘海尔模式’的关键在于后台信息系统的支撑，中信银行信息化起步早，拥有大数据的有力支持，从项目实施进程看，中信银行应该已经具备了在类似的核心企业中复制推广‘海尔模式’的条件，今后会有越来越多的小微企业获益于‘海尔模式’。”

正是敏锐地嗅出信息化浪潮带来的机遇，中信银行青岛分行紧抓利用互联网“弯道超车”的机遇，以“海尔模式”打造业内供应链金融全新模式，“秒穿”金融“地域墙”。在“再造一个网上中信银行”的战略目标指引下，中信银行青岛分行积极推进传统金融业务网络化，加快网络金融特色产品创新，以大数据与金融业结合的方式谋变颠覆式创新发展。